Onze beleggingsvisie

Onze beleggingsvisie begint bij de financiële planning van de cliënt. Niet de markt, een fonds of een standaardportefeuille is het uitgangspunt, maar de persoonlijke situatie, wensen en doelstellingen.

Eerst brengen wij de financiële positie zorgvuldig in kaart. Daarbij kijken wij onder meer naar inkomen, vermogen, pensioen, lijfrentes, de eigen woning, hypotheek, ondernemingsvermogen, fiscaliteit, testament, samenlevingsovereenkomst of huwelijkse voorwaarden, toekomstige inkomsten en uitgaven, familieverhoudingen, schenkingen en erfenissen. Zo ontstaat overzicht. Dat overzicht geeft inzicht in wat nodig is voor bijvoorbeeld inkomen later, eerder stoppen met werken, behoud of groei van vermogen, financiële zekerheid voor de partner, ondersteuning van kinderen, schenkingen, nalatenschapsplanning of overdracht aan de volgende generatie.

Beleggen heeft daarbij één doel: het zo goed mogelijk realiseren van de persoonlijke financiële doelstellingen van de cliënt. De portefeuille is geen doel op zich, maar een onderdeel van het totaal. Door vermogen in samenhang te beoordelen, wordt duidelijk welk vermogen beschikbaar moet blijven, welk deel voor langere tijd kan worden belegd en hoeveel risico verantwoord is.

Daarom kijken wij niet alleen naar de vrije beleggingen, maar ook naar spaargeld, pensioenvermogen, lijfrentes, de eigen woning, hypotheek, ondernemingsvermogen en toekomstige inkomsten en uitgaven. Ook pensioengeld wordt belegd. Dat heeft invloed op de vraag hoeveel risico in privé passend is. Vermogen dat later naar kinderen of andere erfgenamen gaat, kan bovendien om een andere inrichting vragen dan vermogen dat nodig is voor inkomen of zekerheid op korte termijn.

Bij de inrichting van de portefeuille kijken wij naar rendement, risico, kosten, liquiditeit, spreiding, fiscaliteit, looptijd, inkomensbehoefte, risicodraagkracht en persoonlijke doelstellingen. Ook duurzaamheid wordt daarbij meegewogen. De wereld verandert en bedrijven, overheden en beleggers bewegen daarin mee. Thema’s zoals klimaat, energie, grondstoffen, gezondheid, water, arbeidsomstandigheden en goed bestuur kunnen invloed hebben op beleggingsrisico’s en kansen. Duurzaamheid past daarom binnen een zorgvuldig opgebouwde portefeuille.

Tegelijkertijd beleggen wij niet vanuit één enkel duurzaamheidsideaal. Rendement, risico, kosten, liquiditeit en spreiding blijven leidend binnen onze beleggingsvisie. De portefeuille moet in de eerste plaats aansluiten bij de financiële planning en persoonlijke doelstellingen van de cliënt. De door ons geadviseerde portefeuille kan een ESG- en transitiegerichte invulling hebben, bijvoorbeeld via ESG-transitie-indexfondsen en enkele duurzame themafondsen. Daarmee wordt duurzaamheid zichtbaar meegewogen, zonder dat elke onderliggende belegging duurzaam hoeft te zijn of dat duurzaamheid zwaarder weegt dan andere beleggingsdoelstellingen.
Er wordt geen vast minimumpercentage EU-taxonomiebeleggingen (een Europees systeem dat economische activiteiten indeelt in categorieën en beoordeelt of ze volgens Europese regels als duurzaam mogen worden gezien) en geen vast minimumpercentage duurzame beleggingen in de zin van de SFDR (Europese regels die financiële partijen verplichten om duidelijk te maken hoe zij omgaan met duurzaamheid bij beleggingen) gehanteerd. Een dergelijk percentage wordt alleen gebruikt wanneer dit afzonderlijk met actuele fondsinformatie kan worden onderbouwd.

Wij adviseren hoe het vermogen passend kan worden ingericht en begeleiden ook de uitvoering daarvan. De cliënt blijft betrokken bij de uitgangspunten, keuzes en wijzigingen. Onze rol is om overzicht te geven, te adviseren, de uitvoering te begeleiden en om te beoordelen of de portefeuille nog aansluit bij de financiële planning, persoonlijke doelstellingen en veranderende omstandigheden.

Wilt u weten hoe wij uw vermogen kunnen inrichten vanuit overzicht, inzicht en persoonlijke doelstellingen? Wij maken graag kennis met u.