Wat is het verschil tussen financiële planning en vermogensadvies?

Financiële planning richt zich op het totaalplaatje. Daarbij breng je zowel je financiële als fiscale situatie in kaart en koppel je die aan je doelen voor nu en later. Vervolgens bepaal je welke keuzes in welke volgorde het meest logisch zijn. Denk aan wonen, pensioen, de verhouding tussen ondernemen en privé, schenken en ook erfbelasting.

Vermogensadvies is meestal een onderdeel van financiële planning. Dit gaat specifiek over de vraag wat je met je vermogen doet. Bijvoorbeeld of je spaart of belegt, welk risico bij je past en hoe je portefeuille wordt ingericht en bewaakt.

Binnen vermogensadvies is één keuze vaak doorslaggevend: de asset-allocatie. Dit is de verdeling van je vermogen over categorieën zoals aandelen, obligaties en cash, en soms vastgoed. Onderzoek laat zien dat de strategische asset-allocatie ongeveer 90% van de verschillen in rendementen van een portefeuille over de tijd verklaart.
Daarom is het logisch om hier de meeste aandacht aan te besteden. Als de verdeling niet klopt, maken losse productkeuzes dat zelden goed.

Bij Financiële Planning Specialist start het traject daarom altijd met overzicht en heldere doelen. Vermogensadvies volgt daarna als concrete uitwerking, passend binnen het financiële plan.